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時間：2018年04月05日
一、金融機構的反洗錢義務
在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構，應當依照《反洗錢法》采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務?！斗聪村X法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。
二、金融機構的客戶身份識別制度
證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度，在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
三、金融機構大額交易和可疑交易報告制度
金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。大額交易是指客戶與金融機構發(fā)生單筆或者當日累計人民幣20萬元以上的現(xiàn)金交易；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？梢山灰字饕赶铝锌梢山灰谆蛐袨椋?/span>
(1)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；
(2)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；
(3)客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；
(4)長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；
(5)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；
(6)客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證；
(7)客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；
(8)開戶后短期內(nèi)大量進行期貨交易，然后迅速銷戶；
(9)客戶間進行收益傾向一方或收益傾向不明顯的頻繁對倒行為；
(10)個別客戶在明顯不合理的價位上成交。
四、金融機構對個人隱私和商業(yè)秘密的保護
對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。